随手科技:互联网与中产投资焦虑催生的新业态| 独角兽追踪

2019-07-31 09:43:15 来源:金融界上市公司研究院 作者:闫炎 秦明达 易尚展示大赚16%方法免费分享

  【编者按】当下,产业链和价值链加速重构,新技术、新业态、新模式等为经济注入新活力,一批有技术、有产品、重创新的“独角兽”企业应运而生。作为新经济的典型代表和初创型企业中的佼佼者,“独角兽”往往充当着产业发展的前沿和先锋力量。它们近况如何?加速变化中是否依旧保持领先?基于持续观察“未来企业”这一理念,金融界推出“独角兽追踪”专栏,将通过系列文章,从产品、技术等多方面,追踪“独角兽”企业的应变、发展,进而为更多传统企业提供借鉴。

  不知何时,“中产焦虑”一词开始流行起来,购房、教育、健康、理财……没错,“理财”也是中产阶级的焦虑。

  随手科技CEO谷风曾表示,大部分人追求理财并非收益驱动,而是焦虑驱动。

  随手记,因此而生。

  “随手记”是随手科技旗下个人理财服务平台。2018年3月,随手科技以10亿美元的估值荣登长城战略咨询与国家科技部火炬中心联合发布的“2017中国独角兽企业榜单”。本期,我们就来看一看这家财务金融“独角兽”——随手科技。

  一、股权结构

  根据官网信息,随手科技创立于2010年,创始人谷风,目前已成为具有多个旗舰品牌的金融科技集团。

  天眼查信息显示,“随手系”企业——北京随手科技有限公司由随手科技CEO谷风(股份占比30%)和金蝶集团创始人徐少春(股份占比70%)共同出资,旗下拥有深圳市卡牛信息科技有限公司、深圳市随手信科科技有限公司、深圳市随手科技有限公司等多家子公司。

  随手科技股权结构

   图片来源:天眼查

  二、产品及服务

  官网信息显示,随手科技旗下拥有个人记账APP随手记、全自动银行卡管理App卡牛信用卡管家、随管家等多款产品,目前累计下载用户超过3亿。

  随手科技的明星产品之一——随手记是集手机记账、财务规划、金融服务、社区投资者教育等功能于一体的个人财务管理和金融服务品牌。在记账板块,随手记推出了标准、旅游、生意等多种功能账本,同时针对不同用户类型推出了家庭账本、大学生账本等;在投资板块,随手记提供新人专享、稳增、稳赢等系列产品;在用户资金需求方面,提供了福贷、福贷信用卡等产品。此外,随手记提供理财生活区、财商学习区以及产品交流区三大社区交流平台,以交互的方式培养用户习惯。

  据了解,随手记目前累计下载用户超2.2亿,2019年Q1活跃用户超过1000万人,使用时长1208.2万小时,每分钟记帐达3000笔,用户创建的账本总量达3.3亿本。

  随手记记账功能页面

   图片来源:随手记官网

  随手科技的另一款明星产品——卡牛信用管家是囊括智能账单管理、信用卡信息服务、信用科技服务三大板块的信用管理品牌,主要提供账单解析、消费分析、用卡助手、线上办卡、在线贷款申请等服务。据了解,卡牛支持178家银行短信解析,以及多家银行在线办卡,目前累计下载用户超过8000万。

  三、技术

  随手科技依托随手记和卡牛信用管家用户形成财务、信用、行为、消费、社交等多维度的大数据积累,一方面可据此实现财务管理服务的精准匹配,另一方面为风控奠定基础。据了解,随手科技基于大数据研究体系等建立了三大风控机制、四大风控流程。

  四、融资情况

  官网信息显示,随手科技目前已获得五轮融资。其中,2010年获得金蝶集团创始人徐少春的1000万元天使投资,2017年获得全球顶尖私募机构KKR领投,红杉资本、源码资本、凡普金科跟投的2亿美元C轮融资,估值达10亿美元。

  随手科技融资情况

   图片来源:随手记官网

  五、优势与挑战

  目前,在记账理财类APP中,随手记活跃用户在市场中稳居第一位。据易观Analysys2019年5月发布的记账理财行业报告,2019年一季度,随手记以1041.7万的活跃用户在国内记账类应用中蝉联榜首,排在第二位和第三位的分别为拥有683.4万活跃用户的卡牛信用管家,以及拥有495.3万活跃用户的51信用卡管家。以此来看,记账理财类APP活跃用户前三甲中,随手科技占据两席,处于绝对的优势地位。随手记与卡牛信用卡管家的组合使用,将逐渐扩围的中产阶级纳入其个人理财体系,自动解析记账与信用卡的管理功能结合,提升用户体验。

  

制图:金融界上市公司研究院 数据来源:易观数据

  从上图可以看出,卡牛信用管家活跃用户数量在自2016年以来逐年增长,尤其是2019年Q1,增速明显。不过,同样可以看出,一直稳居行业老大的随手记活跃用户在2017年Q1创历史新高超过1500万后,近两年连续下降。与此同时,还有口袋理财、小宝记账、挖财记账理财、有鱼记账、天天记账、鲨鱼记账,以及51信用卡、信用卡360等多款竞品在一旁虎视眈眈。

  值得注意的是,随手记在安卓应用商店安装量远大于其他APP,但是在苹果APP Store中,鲨鱼记账已经以74.8万的安装量超过随手记(37万)。而蚂蚁金服、理财通等背靠阿里、腾讯,拥有电商、社交应用场景优势的理财服务产品亦不容小觑,且其推出的账单越发具备记账理财APP的效用。另外,在互金行业暴雷不断及监管趋严的背景下,外部环境的变化也需要关注。

  作为金融科技公司,在构建自己的核心竞争力过程中,需要不断深入核心科技的研究与应用,促进主要产品的协同,优化核心产品的使用效果,持续提升自身竞争力。

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关键词阅读:独角兽 随手科技 随手记

责任编辑:于晓宇
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